Crowdfunding Immobiliare con Recrowd

Il crowdfunding immobiliare è una modalità di finanziamento che permette a più investitori di partecipare al finanziamento di un progetto immobiliare. Con Recrowd puoi investire a partire da 250 € in progetti presentati da società immobiliari (i proponenti). Chi presta il denaro stipula un contratto di mutuo di scopo con la società proponente e ottiene il diritto di ricevere degli interessi sul capitale investito.

Una campagna di lending crowdfunding immobiliare segue in genere questo percorso: • Il proponente indica l'importo da raccogliere e la durata prevista; • Recrowd valuta il progetto e, in caso di approvazione, lo pubblica sulla piattaforma con la documentazione disponibile, incluso il KIIS; • gli investitori possono scegliere di partecipare versando l'importo desiderato, fino alla chiusura della raccolta; • dopo la raccolta, i fondi vengono erogati al proponente, in alcuni casi a tranche legate agli avanzamenti del progetto; • si tengono aggiornati gli investitori, tramite comunicazioni e notifiche sullo stato del progetto. • Chi eroga il finanziamento sottoscrive un contratto di mutuo di scopo con la società proponente, acquisendo il diritto a percepire interessi a valere sul capitale investito. Clicca qui per approfondire come funziona il Crowdfunding

Esistono due tipi di investimenti basati sul crowdfunding immobiliare (Lending ed Equity). In questi due casi si parla di “Crowdinvesting“: Lending Crowdfunding – In questo caso, l'impresa proponente si finanzia chiedendo un prestito al pubblico. L'importo del prestito è così sostenuto tra più prestatori. Se il proponente adempie alle obbligazioni contrattuali, la società rimborsa il capitale e corrisponde gli interessi previsti. Il capitale investito non è garantito: in caso di inadempimento, puoi perdere parte o la totalità delle somme investite. Questa modalità è quella della piattaforma Recrowd. Il rapporto tra investitore e proponente è regolato da un contratto di mutuo di scopo. Al termine del progetto, se il proponente adempie alle obbligazioni contrattuali, l'investitore riceve il rimborso del capitale e gli interessi previsti nel contratto. Il capitale investito non è garantito. Equity Crowdfunding – Un’impresa può finanziare il proprio sviluppo raccogliendo capitale ovvero offrendo quote della società. Il beneficio per chi investe, è la possibilità di cedere in futuro le quote acquistate, a un valore più alto del prezzo di acquisto, generando dunque un profitto (capital gain).

Il lending crowdfunding immobiliare è una forma di finanziamento in cui più investitori prestano denaro a una società proponente per sviluppare un progetto immobiliare. A differenza dell'equity crowdfunding, gli investitori non diventano soci né acquisiscono quote della società: stipulano un contratto di mutuo di scopo e acquisiscono il diritto a percepire interessi sul capitale prestato. Al termine del progetto, se il proponente adempie alle obbligazioni contrattuali, l'investitore riceve il rimborso del capitale e gli interessi previsti. Il capitale investito non è garantito: in caso di inadempimento del proponente, puoi perdere parte o la totalità delle somme investite.

Recrowd è una piattaforma di lending crowdfunding immobiliare, autorizzata ai sensi del Regolamento UE 2020/1503 e vigilata da Banca d'Italia. Attraverso la piattaforma puoi finanziare progetti immobiliari presentati da società proponenti. Per ogni progetto pubblicato trovi il tasso d'interesse previsto, la durata stimata e la documentazione informativa, incluso il documento informativo chiave (KIIS), prima di sottoscrivere. Il rapporto tra le parti è regolato da un contratto di mutuo di scopo, che vincola l’investitore all’azienda immobiliare promotrice del progetto.

Il rendimento previsto di ogni progetto è indicato prima della sottoscrizione ed è espresso come tasso d'interesse annuo lordo. L'importo che l'investitore può ricevere dipende dal tasso applicato, dalla durata del progetto e dall'importo investito. Il tasso proposto riflette il profilo di rischio del proponente e del progetto: a profili di rischio più contenuti corrispondono, in linea generale, tassi d'interesse più bassi. Distribuire il capitale su più progetti riduce l'esposizione al rischio legata a una singola operazione, ma non elimina il rischio di perdita del capitale. Il capitale investito non è garantito: in caso di inadempimento del proponente, puoi perdere parte o la totalità delle somme investite.

Per valutare un progetto prima di investire, consulta nella pagina del progetto: il documento informativo chiave (KIIS), il rating assegnato al proponente e al progetto (su una scala da A a D, dove A indica il profilo di rischio più contenuto), il tasso d'interesse previsto, la durata stimata e la documentazione disponibile. Il rating sintetizza l'analisi condotta da Recrowd sul proponente e sul progetto. A rating più bassi corrispondono, in linea generale, tassi d'interesse più alti, a riflesso del maggiore profilo di rischio. Prima di sottoscrivere, considera la quota che intendi destinare al singolo progetto rispetto al tuo portafoglio complessivo. Il capitale investito non è garantito: puoi perdere parte o la totalità delle somme investite.

Ogni progetto passa attraverso un processo articolato di analisi prima di essere pubblicato sulla piattaforma. La fase di pre-screening verifica il rispetto di criteri di ammissibilità: il rapporto tra il finanziamento richiesto e il costo complessivo del progetto (Loan to Cost), la quota di equity del proponente, l'assenza di situazioni di default in corso e i controlli reputazionali e di compliance. Chi non supera la fase di pre-screening non ottiene l’autorizzazione per accedere alla successiva fase di analisi. Superato il pre-screening, l'analisi si articola in due valutazioni distinte, condotte da una funzione indipendente rispetto a chi ha originato il progetto. La valutazione del proponente considera la solidità patrimoniale, il livello di indebitamento, l'esperienza nel settore e il track record nelle operazioni precedenti. La valutazione del progetto esamina la fattibilità tecnica ed economica, la sostenibilità finanziaria, i vincoli sull'immobile e la regolarità documentale. I valori immobiliari sono verificati con riferimento alle quotazioni OMI dell'Agenzia delle Entrate, ai dati ISTAT e ai listini regionali di riferimento. Al termine dell'analisi viene assegnato un doppio rating, uno al proponente, uno al progetto, su una scala da A (profilo di rischio più contenuto) a D. I progetti con rating D non vengono pubblicati. Il rating orienta il tasso d'interesse proposto: a profili di rischio più contenuti corrispondono, in linea generale, tassi più bassi. I documenti di ogni progetto pubblicato, incluso il KIIS, sono consultabili nella pagina del progetto prima di sottoscrivere.

Per ogni progetto è definita una soglia minima di raccolta, pari al 70% dell'obiettivo complessivo, verificata da Recrowd alla chiusura della campagna. Se la soglia non viene raggiunta entro la data di scadenza, l'offerta non si perfeziona: gli investitori sono liberati dai propri impegni e gli importi versati vengono rimborsati sui wallet entro il giorno successivo. Nessun onere o spesa è addebitato per il mancato raggiungimento della soglia.

I tempi di un progetto immobiliare possono allungarsi: rogiti, permessi, vendite e cantieri sono variabili che possono slittare rispetto alle previsioni. Un ritardo nel rimborso è un evento possibile e non significa di per sé che il capitale sia perso. Allo stesso tempo, comporta un rischio reale: parte o tutto il capitale investito potrebbe non essere restituito. Recrowd monitora l'andamento dei progetti e, in caso di ritardo, opera come intermediario neutrale: trasmette le comunicazioni del proponente, mette a disposizione la documentazione e, dove possibile, coordina le iniziative comuni tra gli investitori. Le decisioni sul recupero del credito (in via stragiudiziale o giudiziale) spettano a ciascun investitore. Per informazioni sulle fasi che un progetto in ritardo può attraversare e sul ruolo di Recrowd, consulta la pagina dedicata.